Hồ sơ đề nghị vay vốn của tổ chức tín dụng hiện nay

Để được cấp tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đề nghị vay vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Hồ sơ cần tuân thủ các quy định pháp luật và quy định cụ thể của từng tổ chức tín dụng.

Căn cứ pháp lý:

– Luật các tổ chức tín dụng năm 2010

– Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung năm 2017

– Thông tư 39/2016/TT-NHNN

1.Hồ sơ đề nghị vay vốn

Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định sau đây:

(1) Tài liệu chứng minh năng lực pháp luật dân sự (đối với pháp nhân, VD: giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp,…), năng lực hành vi dân sự (đối với cá nhân)

(2) Tài liệu chứng minh nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp

Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó.

Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác (sau đây gọi là hoạt động kinh doanh) là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân đó và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.

(3) Phương án sử dụng vốn khả thi

Phương án sử dụng vốn là tập hợp các thông tin về việc sử dụng vốn của khách hàng, trong đó phải có các thông tin:

a) Tổng nguồn vốn cần sử dụng, chi tiết các loại nguồn vốn trong tổng nguồn vốn cần sử dụng (trong đó có nguồn vốn cần vay tại tổ chức tín dụng); mục đích sử dụng vốn; thời gian sử dụng vốn;

b) Nguồn trả nợ của khách hàng;

c) Phương án, dự án thực hiện hoạt động kinh doanh (trừ nhu cầu vốn phục vụ đời sống).

(4) Khả năng tài chính để trả nợ

Khả năng tài chính là khả năng về vốn, tài sản, các nguồn tài chính hợp pháp khác của khách hàng.

Ngoài ra, khách hàng cần chuẩn bị các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.

2. Loại cho vay của tổ chức tín dụng

Tổ chức tín dụng xem xét quyết định cho khách hàng vay theo các loại cho vay như sau:

– Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 (một) năm.

– Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm và tối đa 05 (năm) năm.

– Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 (năm) năm.

>>>Xem thêm Thành viên quỹ tín dụng nhân dân cần đáp ứng điều kiện gì?

3. Đồng tiền cho vay, trả nợ

– Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc cho vay bằng đồng Việt Nam hoặc bằng ngoại tệ phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.

– Đồng tiền trả nợ là đồng tiền cho vay của khoản vay.

4. Mức cho vay của tổ chức tín dụng

Tổ chức tín dụng căn cứ vào phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính của khách hàng, các giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng và khả năng nguồn vốn của tổ chức tín dụng để thỏa thuận với khách hàng về mức cho vay.

>>>Xem thêm Quyền cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài