Từ 18/11/2025: Ngân hàng ngừng chấp nhận CMND khi giao dịch không dùng tiền mặt

Từ ngày 18/11/2025, Thông tư 30/2025/TT-NHNN chính thức có hiệu lực, xác lập ranh giới mới về hệ thống giấy tờ tùy thân được sử dụng khi thanh toán không dùng tiền mặt. Theo đó, chứng minh nhân dân (CMND) và giấy chứng nhận căn cước sẽ không còn được chấp nhận trong các giao dịch ngân hàng. Người dân bắt buộc phải sử dụng căn cước công dân hoặc tài khoản định danh điện tử khi thực hiện giao dịch.

Thông tư 30/2025/TT-NHNN được Ngân hàng Nhà nước ban hành với mục tiêu đồng bộ hóa hệ thống nhận diện công dân, phù hợp với định hướng chuyển đổi số quốc gia trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.

Những giấy tờ được chấp nhận khi giao dịch không dùng tiền mặt

Công dân Việt Nam

Theo quy định mới, công dân Việt Nam khi thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng chỉ được sử dụng một trong các giấy tờ hợp lệ sau:

• Thẻ căn cước công dân;

• Thẻ căn cước;

• Tài khoản định danh điện tử.

Toàn bộ giấy tờ hoặc tài khoản định danh sử dụng phải còn hiệu lực trong suốt quá trình giao dịch. Quy định này được nhấn mạnh nhằm bảo đảm tính chính xác thông tin khách hàng, đồng thời tăng cường kiểm soát hoạt động nhận diện trong hệ thống ngân hàng.

Người gốc Việt Nam chưa xác định quốc tịch

Thông tư cũng bổ sung cơ chế dành cho người gốc Việt Nam nhưng chưa xác định quốc tịch. Nhóm đối tượng này được sử dụng Giấy chứng nhận gốc Việt Nam do cơ quan có thẩm quyền cấp để thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt. Đây được xem là bước hoàn thiện chính sách nhằm bảo đảm quyền tiếp cận dịch vụ tài chính của nhóm đối tượng đặc thù, nhưng vẫn đáp ứng yêu cầu quản lý danh tính.

Người nước ngoài

Đối với người nước ngoài, Thông tư 30 cho phép sử dụng nhiều loại giấy tờ xác minh nhân thân, bao gồm:

• Hộ chiếu;

• Giấy tờ do cơ quan nước ngoài cấp;

• Giấy tờ liên quan đến thị thực, giấy tờ thay thế thị thực;

• Giấy miễn thị thực;

• Hoặc thông tin danh tính được xác thực thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2.

Việc mở rộng danh mục này nhằm tạo sự thuận lợi trong giao dịch, đồng thời bảo đảm phù hợp với chuẩn mực quản lý thông tin đối với nhóm đối tượng có yếu tố nước ngoài.

Ý nghĩa pháp lý của Thông tư 30/2025/TT-NHNN

Hoàn thiện hệ thống nhận diện

Thông tư 30 không chỉ dừng lại ở việc loại bỏ CMND – loại giấy tờ đã hết giá trị theo hệ thống pháp luật hiện hành – mà còn thiết lập danh mục giấy tờ nhận diện rõ ràng, thống nhất cho từng nhóm đối tượng.

Tăng cường an toàn và tính hợp pháp trong giao dịch

Trọng tâm của quy định là yêu cầu mọi giấy tờ dùng trong giao dịch phải còn hiệu lực, nhằm bảo đảm tính hợp pháp và an toàn trong toàn bộ quá trình thanh toán không dùng tiền mặt.

Trên đây là nội dung tư vấn của Lawkey về quy định giấy tờ được chấp nhận khi giao dịch không dùng tiền mặt theo Thông tư 30/2025/TT-NHNN. Nếu bạn cần hỗ trợ chi tiết cho từng trường hợp cụ thể, Lawkey sẵn sàng đồng hành và giải đáp.